GENERALI Inversión

Un fondo de inversión es un vehículo financiero que invierte en diferentes activos como acciones o bonos. El valor del fondo y por lo tanto, su evolución dependerá de los activos que lo componen.

Los fondos de inversión permiten a los pequeños inversores acceder a carteras de inversión gestionadas profesionalmente, además de diversificar su inversión o aprovecharse de las economías de escala.

Una cartera de inversión es un conjunto de activos financieros en los que invierte una persona física o jurídica con el objetivo de alcanzar una rentabilidad y cuya composición dependerá de su perfil inversor así como de otras preferencias.

Es el precio de cada una de las participaciones de un fondo de inversión. Para calcular el valor liquidativo de un fondo hay que dividir el patrimonio del fondo entre el número de participaciones que hay en circulación.

Fondos de renta Fija

Fondos de inversión que invierten el 100% de su patrimonio en activos financieros de renta fija como son los bonos, obligaciones, letras del tesoro o pagarés de empresas e instituciones públicas. Tienen un mayor atractivo para inversores con un perfil conservador ya que presentan menor riesgo.

Fondos de renta variable

Existe una enorme variedad de fondos dependiendo del área geográfica, el sector y la capitalización de las compañías en que invierten.

Los fondos de renta variable pueden aportar mayor rentabilidad que los fondos de renta fija, pero a su vez tienen un mayor riesgo asociado.

El perfil de un inversor hace referencia a la relación entre los riesgos que está dispuesto a asumir y los rendimientos que espera conseguir.

Existen tres perfiles posibles en un inversor: inversores con perfil conservador, otros con perfil moderado y los que tienen un perfil decidido.

Cuando un inversor decide asumir el mínimo riesgo posible de inversión y acepta por ello una rentabilidad baja, hablamos de un inversor con un perfil conservador.

El inversor con perfil moderado, en cambio, exige un mayor equilibrio entre el riesgo de inversión y la rentabilidad obtenida.

En el caso del inversor con perfil decidido, está dispuesto a asumir un alto componente de riesgo con el objetivo de maximizar los rendimientos.

Se trata de un producto asegurador donde las aportaciones realizadas se invierten en diferentes clases de activos dependiendo de su estructura (fondos de inversión, estructuras financieras, etc.).

Además, una parte de dichas aportaciones va destinada al pago de la cobertura por fallecimiento.

El tomador del seguro asume el riesgo de la inversión.

Es un producto que ofrece a los clientes mucha flexibilidad a la hora de ahorrar. Únicamente tendrá que seleccionar la cuantía de las aportaciones, la forma de pago (periódica, extraordinaria o única), así como el fondo o cartera de fondos donde se quiere invertir, siempre que se adapten a su perfil de riesgo (previamente declarado mediante el correspondiente cuestionario o test).

En caso de rescate, normalmente tributará la plusvalía de acuerdo a los Rendimientos del Capital Mobiliario. (Existen productos que gozarán de ventajas fiscales).

En caso de fallecimiento, los beneficiarios tributarán en el Impuesto de Sucesiones. (Dependiendo de la Comunidad Autónoma, puede llegar a estar exento).